Why do you need insurance?
Insurance isn’t just something required by the government… It is to safeguard your future finances, your freedom and way of life. Let’s say you get in an accident, the individual could come after your assets, your home and even your wages. At FEEL GOOD INSURANCE, We’ll make sure you’re choosing the right coverage for you and your family.
Porque necesitas aseguranza?
La aseguranza, no es solo un requisito del gobierno... Es una forma de proteger tus futuras finanzas, tu libertad y tu estilo de vida. Supongamos que tienes un accidente; la otra persona podría reclamar tus bienes, tu casa e incluso tu salarios. En FEEL GOOD INSURANCE, nos aseguraremos de que elijas la cobertura adecuada para ti y tu familia.
Types of insurance:
AUTOMOBILE INSURANCE: Insurance for all cars, autos and vans: coverages start at (25/50/20) state mandates that you at least have this coverages for bodily injury an per person (20k), per accident (50k), and for property damage (20k).
HOMEOWNERS INSURANCE: House insurance, also known as homeowners insurance or hazard insurance, is a policy that protects your home and belongings from damage or loss caused by unexpected events:
Property coverage: Covers damage to your home, other structures, and personal belongings
Liability coverage: Covers injuries or property damage you cause to others, or that happen to others on your property
Living expenses: Covers additional living costs if you need to stay elsewhere while your home is being repaired
RENTERS INSURANCE: Renters insurance is a policy that protects renters' belongings and provides financial compensation for covered losses. It can cover a variety of things, including:
Personal property: Covers your belongings, such as clothing, furniture, and electronics
Liability: Covers legal and liability expenses if someone is injured on your property
Additional living expenses: Reimburses you if you need to relocate temporarily due to a covered disaster
Guest medical expenses: Covers medical expenses for guests
NON-OWNERS INSURANCE:
What it covers
If you're at fault in an accident while driving a car you don't own, non-owner car insurance can help pay for injuries and property damage to others.
What it doesn't cover
Non-owner car insurance doesn't cover damage to the car you're driving, your own injuries, or your property.
Cost
Non-owner car insurance is usually less expensive than a standard car insurance policy.
When to use it
You might want non-owner car insurance if you frequently rent or borrow a car, or if you primarily use public transportation or ridesharing services.
Limitations
Non-owner car insurance is secondary coverage, meaning it pays claims only after the car owner's policy has paid up to its limits. It's also not appropriate if you live with the owner of the car you're driving
SR-22 INSURANCE: An SR-22 is a document that proves you have the minimum amount of liability insurance required by your state. It's also known as a Certificate of Financial Responsibility, an SR-22 Bond, or an SR-22 Form.
You might need an SR-22 if your driver's license has been suspended or revoked, or if you've had a lapse in insurance of 91 days or more. For example, in Nevada, you must maintain an SR-22 for three years if you've had a lapse in insurance of 91 days or more.
Here are some things to know about SR-22s:
Your insurance company files the SR-22 with your state's department of motor vehicles (DMV).
There are three types of SR-22s: Operator, Owner, and Operator/Owner.
Some states may use different forms in place of, or in addition to, the SR-22.
You can show proof of SR-22 insurance with a copy of the SR-22 insurance binder and the application for the binder, both dated within the last 30 days.
COMMERCIAL INSURANCE (CGL): Commercial general liability (CGL) insurance, also known as general liability insurance, protects businesses from financial losses due to property damage, bodily injury, or personal and advertising injury. CGL insurance can help pay for: Attorney and defense costs, Judgments, Medical payments, Settlements, and Evidence and documents gathering.
CGL insurance is important for businesses of all sizes, including sole proprietors, small business owners, and large companies. It's especially critical for businesses that:
Have employees work off-site
Have anyone visit their place of business
Regularly advertise their business
Manufacture, sell, or distribute a product
CGL policies only cover claims that occurred and were filed with the insurer during the coverage period. To fill gaps before or after the primary policy is in effect, companies can purchase “nose” (prior acts) or “tail” (extended reporting) coverage.
BOP INSURANCE: A Business Owner's Policy (BOP) is a type of business insurance that combines property and liability insurance into one package. BOPs are often a good choice for small and medium-sized businesses, such as restaurants, retail shops, or wholesalers.
BOPs can help protect your business from:
Property damage: Covers losses from fire, theft, vandalism, and other similar events
Liability claims: Covers claims of bodily injury or property damage to others, such as injuries occurring at your physical location or accidental damage to a customer's belongings
Advertising injuries: Covers claims of libel, slander, or copyright infringement
BOPs can also include legal counsel and help pay for court settlements or judgments.
WORKERS COMPENSATION INSURANCE: Workers' compensation insurance, also known as workman's comp, provides financial benefits to employees who become ill or are injured on the job. Benefits include:
Cash payments for lost wages
Medical expenses
Benefits for dependents if the employee dies from a work-related injury or illness
Employers pay for workers' compensation insurance, and employees do not contribute to the cost.
Each state has its own workers' compensation system, with different laws and regulations. States determine:
The amount of benefits an employee receives
What injuries and impairments are covered
How medical care is provided
Whether the state, private insurance companies, or state-run agencies provide workers' compensation insurance
TOYS AND MORE (RV’S, ATV, BOATS, AND, MOTORCYCLES): Motorcycle, RV, ATV, and boat insurance is a type of insurance policy that provides coverage for motorcycles, recreational vehicles, all-terrain vehicles, and boats.
**SEGURO DE AUTOMÓVILES: Seguro para todos los coches, autos y furgonetas: las coberturas comienzan en (25/50/20), lo que significa que el estado exige al menos las siguientes coberturas: $20,000 para lesiones corporales por persona, $50,000 por accidente y $20,000 para daños a la propiedad.
**SEGURO DE VIVIENDA:** El seguro de casa, también conocido como seguro de propietario o seguro contra riesgos, es una póliza que protege tu hogar y pertenencias de daños o pérdidas causadas por eventos inesperados:
- **Cobertura de Propiedad:** Cubre daños a tu hogar, otras estructuras y pertenencias personales.
- **Cobertura de Responsabilidad:** Cubre lesiones o daños a la propiedad que causes a otros, o que ocurran a otros en tu propiedad.
- **Gastos de Vida:** Cubre costos adicionales de vivienda si necesitas quedarte en otro lugar mientras se repara tu hogar.
**SEGURO DE INQUILINOS:** El seguro de inquilinos es una póliza que protege las pertenencias de los inquilinos y proporciona compensación financiera por pérdidas cubiertas. Puede cubrir diversas cosas, incluyendo:
- **Propiedad Personal:** Cubre tus pertenencias, como ropa, muebles y electrónicos.
- **Responsabilidad:** Cubre gastos legales y de responsabilidad si alguien se lesiona en tu propiedad.
- **Gastos de Vida Adicionales:** Reembolsa si necesitas reubicarse temporalmente debido a un desastre cubierto.
- **Gastos Médicos de Invitados:** Cubre los gastos médicos para los invitados.
**SEGURO PARA NO PROPIETARIOS:**
- **Lo que cubre:** Si eres culpable de un accidente mientras conduces un coche que no es tuyo, el seguro para no propietarios puede ayudar a pagar las lesiones y daños a la propiedad de otros.
- **Lo que no cubre:** No cubre daños al coche que estás conduciendo, tus propias lesiones o tu propiedad.
- **Costo:** Generalmente es menos costoso que una póliza de seguro de automóvil estándar.
- **Cuándo usarlo:** Puede ser útil si alquilas o pides prestado un coche con frecuencia, o si utilizas principalmente el transporte público o servicios de viaje compartido.
- **Limitaciones:** Es una cobertura secundaria, lo que significa que paga reclamaciones solo después de que la póliza del propietario del coche haya pagado hasta sus límites. No es apropiado si vives con el propietario del coche que estás conduciendo.
**SEGURO SR-22:** Un SR-22 es un documento que prueba que tienes la cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil requerida por tu estado. También se conoce como Certificado de Responsabilidad Financiera, un Bono SR-22 o un Formulario SR-22.
Podrías necesitar un SR-22 si tu licencia de conducir ha sido suspendida o revocada, o si has tenido un lapso en el seguro de 91 días o más. Por ejemplo, en Nevada, debes mantener un SR-22 durante tres años si has tenido un lapso en el seguro de 91 días o más.
Aquí hay algunas cosas que saber sobre los SR-22:
- Tu compañía de seguros presenta el SR-22 ante el departamento de vehículos motorizados (DMV) de tu estado.
- Hay tres tipos de SR-22: Operador, Propietario y Operador/Propietario.
- Algunos estados pueden usar diferentes formularios en lugar de, o además de, el SR-22.
- Puedes mostrar prueba de seguro SR-22 con una copia del contrato de seguro SR-22 y la solicitud para el contrato, ambos fechados en los últimos 30 días.
**SEGURO COMERCIAL (CGL):** El seguro de responsabilidad civil general comercial (CGL), también conocido como seguro de responsabilidad civil general, protege a las empresas de pérdidas financieras debido a daños a la propiedad, lesiones corporales o lesiones personales y publicitarias. El seguro CGL puede ayudar a pagar: costos de abogados y defensa, juicios, pagos médicos, acuerdos y recopilación de pruebas y documentos.
El seguro CGL es importante para empresas de todos los tamaños, incluidos propietarios únicos, pequeños empresarios y grandes empresas. Es especialmente crítico para negocios que:
- Tienen empleados que trabajan fuera de las instalaciones.
- Reciben visitas en su lugar de trabajo.
- Anuncian regularmente su negocio.
- Fabrican, venden o distribuyen un producto.
Las pólizas CGL solo cubren reclamaciones que ocurrieron y fueron presentadas ante el asegurador durante el período de cobertura. Para llenar vacíos antes o después de que la póliza principal esté en vigor, las empresas pueden comprar cobertura “nose” (actos anteriores) o “tail” (informe extendido).
**SEGURO BOP:** Una Póliza de Propietario de Negocio (BOP) es un tipo de seguro comercial que combina el seguro de propiedad y el seguro de responsabilidad en un solo paquete. Las BOP son a menudo una buena opción para pequeñas y medianas empresas, como restaurantes, tiendas minoristas o mayoristas.
Las BOP pueden ayudar a proteger tu negocio de:
- Daños a la propiedad: Cubre pérdidas por incendios, robos, vandalismo y otros eventos similares.
- Reclamaciones de responsabilidad: Cubre reclamaciones de lesiones corporales o daños a la propiedad de otros, como lesiones que ocurren en tu ubicación física o daños accidentales a las pertenencias de un cliente.
- Lesiones publicitarias: Cubre reclamaciones de difamación, calumnias o infracción de derechos de autor.
Las BOP también pueden incluir asesoría legal y ayudar a pagar acuerdos o juicios judiciales.
**SEGURO DE COMPENSACIÓN DE TRABAJADORES:** El seguro de compensación de trabajadores, también conocido como compensación laboral, proporciona beneficios financieros a los empleados que se enferman o se lesionan en el trabajo. Los beneficios incluyen:
- Pagos en efectivo por salarios perdidos.
- Gastos médicos.
- Beneficios para dependientes si el empleado muere debido a una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.
Los empleadores pagan el seguro de compensación de trabajadores, y los empleados no contribuyen al costo.
Cada estado tiene su propio sistema de compensación de trabajadores, con diferentes leyes y regulaciones. Los estados determinan:
- La cantidad de beneficios que recibe un empleado.
- Qué lesiones e incapacidades están cubiertas.
- Cómo se proporciona atención médica.
- Si el estado, compañías de seguros privadas o agencias estatales proporcionan el seguro de compensación de trabajadores.
**JUGUETES Y MÁS (MOTOS, RV’S, ATV, BOTES Y MOTOCICLETAS):** El seguro de motocicletas, RV, ATV y botes es un tipo de póliza de seguro que proporciona cobertura para motocicletas, vehículos recreativos, vehículos todo terreno y botes!